Forskjell på lån og forbrukslån med og uten sikkerhet

I dagens lånemarked kan man velge og vrake i ulike lånetyper, såfremt man er en god betaler. Det kan være vrient å navigere i jungelen av lånetilbud, og det kan derfor være en fordel å sette seg i de ulike typene lån som en bank eller finansinstitusjon har å tilby. BilligeForbrukslån er et eksempel på en bank som har spesialisert seg på refinansiering.

De viktigste forskjellene går på renter og tilbakebetalingsvilkår, og for å få de beste vilkårene er det en innlysende fordel om man eier noe som kan stilles som sikkerhet for lånet. Det er derfor vesentlig at man setter seg inn i forskjellene på lån med og uten sikkerhet. Å samle alle smålån i et refinansieringslån med sikkerhet i bolig kan være en smart måte å kutte kostnader på.

Lån uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet er et lån hvor banken eller den som låner ut penger ikke tar pant i bil, hus, annen eiendom eller løsøre. Forbrukslån kan ha sikkerhet i for eksempel bil, men det typiske forbrukslånet er tradisjonelt sett uten sikkerhet for lånebeløpet. Långiver tar dermed en større risiko ved å låne ut penger, siden det ikke er noe som kan tvangsselges hvis lånet ikke betales til avtalt tid.

Det finnes mange typer lån uten sikkerhet, for eksempel forbrukslån, hurtiglån, privatlån, SMS-lån, smålån, kassekreditt og kredittkortlån. Felles for alle disse lånetypene er at långiver ikke stiller krav om sikkerhet, og at man derfor kan få utbetalt disse lånene på kortere tid enn med et ordinært lån. Til gjengjeld er gjerne rentesatsen høyere og lånesummen lavere enn om man har en form for sikkerhet å stille for lånet.

Forbrukslån

Et forbrukslån er, som det ligger i navnet, et lån som går til forbruk. Det kan være en reise, en ny TV, ny sykkel eller noe helt annet som man trenger eller har et behov for å kjøpe. En billig bruktbil kan også finansieres med et forbrukslån, men rentemessig vil det være økonomisk gunstig å heller velge et billån hvor man stiller sikkerhet i bilen.

Det finnes mange ulike verktøy på nett hvor man kan sammenligne priser på forskjellige lån, eller regne ut hvor mye et billån vil koste. Med et forbrukslån vil det lønne seg å kjøpe noe av verdi, for eksempel en bil eller et nytt kjøkken. Et nytt kjøkken vil øke verdien på huset, mens en reise kun gir kortvarig lykke i form av en opplevelse.

Kredittkort og kassekreditt

Veldig mange har i dag et kredittkort med en fast kredittgrense, hvor kredittgrensen er det maksimale beløpet for hva man kan låne på kortet. Her trenger man altså ikke å ha penger tilgjengelig på kontoen for å betale for varer eller tjenester. Et alternativ til kredittkort kan være å ha en kassekreditt i banken, som gjør det mulig å overtrekke kontoen inntil et visst beløp.

Det er ikke bare det faktiske lånebeløpet en potensiell långiver ser på ved en lånesøknad. Selve kredittrammen blir også vurdert, da det er denne man faktisk har til rådighet både på kredittkortet og ved en kassekreditt. Man kan enkelt logge inn på Gjeldsregisteret for en oversikt over total usikret gjeld som forbrukslån, kjøpekort og kredittkort. Banken benytter seg av det samme registeret ved en kredittvurdering.

Boliglån

Det beste og billigste lånet, som ikke innebærer at man er student, er selvfølgelig et boliglån. Her er det imidlertid en forutsetning at låntaker eier bolig som långiver kan ta pant i. Eier man en bolig, en hytte eller annen fast eiendom, er det gunstig å bake inn andre lån i boliglånet, særlig hvis man holder seg innenfor 50 % belåning. Da vil man få den beste renten på markedet.

Et boliglån, eller et annet lån med sikkerhet, vil også gi de beste betingelsene når det gjelder gebyrer og tilbakebetalingstid. Har man i tillegg høy kredittscore vil man være en attraktiv lånekunde for bankene, og man vil dermed kunne oppnå enda bedre betingelser på lånet. Dette vil påvirke både maksimalt lånebeløp, maksimal tilbakebetalingstid og hvilken nominell rente utlåner er villig til å tilby.

Dyre smålån

• SMS-lån
• Smålån
• Minilån

Det kan fort bli dyrt å ha en rekke ulike smålån med store gebyrer og høy rente. For de fleste vil det derfor kunne lønne seg å samle alle slike lån i én refinansiering. Hvis man eier egen bolig kan man få gode betingelser på et slikt lån, både hos de større bankene og hos utfordrere som Bank2, Nordax Bank og Ikano Bank.